🛡️ 保险计算工具

查询各年龄段死亡率(qx)、存活人数(lx)与预期剩余寿命，简化精算生命表

输入单位风险的索赔频率与平均赔付额，按 ECL = 频率 × 平均赔付额计算期望损失成本，用于厘定纯保费、评估业务组合的风险成本。

输入事故年的终极赔款估计与当前已付比例，按 IBNR = 终极赔款 × (1 − 已付比例) 估算已发生未报案准备金，用于财险公司未决赔款负债评估。

输入已报案赔款（或已发生赔款）与发展因子，按链梯法推算已发生未报案（IBNR）准备金，用于财险业务未决赔款准备金的快速预估与报表计提。

输入年金给付年金额与年金现值因子 a_x，相乘求得净单保费（NSP），用于年金型寿险产品的一次性纯保费定价，便于精算人员快速完成费率测算。

由生存人数求 t 年生存概率

输入死亡给付、满期生存给付、利率与保险期限，分别求定期寿险与满期给付的现值并相加，得到两全保险净保费，用于组合型寿险产品的定价测算。

平均赔付额计算器。输入总赔款与索赔件数，按 严重度 = 总赔款/索赔件数 求平均赔付额，用于保险公司赔款分析与定价参考。

基于费率模型，输入保额、基础费率及年龄、性别、职业等风险系数，估算商业保险应缴保费，用于代理人或客户在投保前快速试算不同方案的费用。

输入保单剩余缴费期、每期保费与豁免触发条件，估算豁免后免除的未来保费总额及相对净收益，用于含豁免责任的重疾或寿险方案中评估保障价值。

输入死亡率、利率与死亡给付金额，按现值求和计算一次性缴清的净趸缴纯保费（NSP），用于定期寿险或终身寿险的趸交定价基础。

输入净趸缴保费与年金现值系数 a_x，按均衡年保费 = 净趸缴保费 ÷ a_x 将一次性趸缴分摊为每年均衡缴费，用于分期缴费型寿险的保费安排。

由逐年生存概率序列求完全期望寿命

收入替代法估算所需寿险保额

输入每期金额、利率与期数，计算普通年金、期初年金与永续年金的现值与终值，并支持不同付款频率，适用于个人理财规划与保险年金产品收益比较。

输入保险需求量的变动率与保费的变动率，按弹性 = (%Δ需求)/(%Δ保费) 计算需求价格弹性，用于分析费率调整对投保意愿的影响。

输入保费收入、赔款支出与各项费用，按承保利润 = 保费 − 赔款 − 费用计算保险业务的承保盈亏，用于险种或机构维度的盈利分析。

承保利润率计算器。输入赔付率与费用率，按 承保利润率 = 1 − (赔付率+费用率) 反推承保利润，用于财险业务盈利评估。

输入年龄 x 的一年期生存概率 p_x，按 μ_x = −ln(p_x) 计算该年龄的死亡力（force of mortality），用于生命表构造与连续型寿…

输入某年龄的年生存率 p，按 q = 1 − p 换算对应死亡率，或反向由死亡率求生存率，用于生命表读取与死差分析时快速完成概率换算。

毛保费计算器。输入纯保费与附加费率，按 毛保费 = 纯保费×(1+附加费率) 求毛保费，用于保险定价中费用附加的核算。

输入保单年度准备金与退保给付比例，按现金价值 = 准备金 × 退保比例计算退保可领取金额，帮助投保人评估中途退保的实际收益与损失。

输入统计期内的理赔件数与风险暴露单位数（如承保车年、人年），按理赔频率 = 理赔件数 ÷ 暴露单位计算单位风险发生率，用于车险、意健险的赔付频率分析。

输入年金期数 n 与每期利率 i，按年金现值系数 a_n| = (1 − vⁿ)/i 计算确定年金的现值因子，用于寿险保费厘定与年金产品定价的精算基础计算。

期望损失 = 频率 × 严重度

输入组合的总期望损失与风险暴露单位数，按纯费率 = 期望损失 ÷ 暴露单位计算每单位风险的纯费率，用于非寿险产品基础费率厘定。

综合成本率计算器。输入赔款与费用、保费收入，按 综合成本率 = 赔付率 + 费用率（<100% 承保盈利）评估承保盈亏，用于财险经营分析。

费用率计算器。输入营运费用与保费收入，按 费用率 = 营运费用/保费收入 求费用率，用于保险公司经营成本分析与监控。

未决赔款准备金（RBNS + IBNR）估算，支持损失率法与链梯法对照

赔付率计算器。输入赔款支出与保费收入，按 赔付率 = 赔款/保费 求赔付率，用于保险公司业务质量与承保盈利分析。