两全保险保费
输入死亡给付、满期生存给付、利率与保险期限，分别求定期寿险与满期给付的现值并相加，得到两全保险净保费，用于组合型寿险产品的定价测算。
Endowment Insurance Premium
Price an endowment policy combining death and maturity benefits.
📐 计算公式
两全保费 = 身故现值 + 满期现值
两全保险 = 定期寿险 + 满期生存给付的现值。
📌 计算说明
- 两全 = 死亡给付现值 + 生存给付现值。
- 均衡保费再除以年金现值系数。
📚 深度解析：两全保险保费（身故+满期）
💡 常见使用场景
- 身故保障 + 期满返还组合，分别折现后相加得年保费。
- 对比纯保障与两全的保费差距。
保额 100 万、3%、20 年
身故现值 = 100万×A₁ₙ(3%,20) ≈ 100万×0.1488 = 14.88万；满期现值 = 100万×v²⁰ = 100万×0.5537 = 55.37万；两全现值 ≈ 70.25万，分摊为年保费约 4.7万/年。
❓ 常见问题（FAQ）
- 两全为什么比定期贵？
- 满期一定返还(确定现金流)拉高现值，身故保障再加一层，故保费高于纯身故定期险。
- 两全到期返还算不算白赚？
- 不是。满期金是投保人自己的储蓄返还，保费中生存给付部分按预定利率积存，只是把定期险加零存整取打包，总成本不低于两者之和。