保费豁免计算
输入保单剩余缴费期、每期保费与豁免触发条件，估算豁免后免除的未来保费总额及相对净收益，用于含豁免责任的重疾或寿险方案中评估保障价值。
🛡️ Waiver-of-Premium Present Value
Estimate premium waiver benefit for insurance.
📐 计算公式
豁免保费现值 = Σ 未缴保费_t/(1+i)^t
估算触发保费豁免后，可免除的未来保费总额与净收益
⚠️ 使用说明与注意事项
- 豁免保费总额 = 年缴保费 × 剩余缴费年数
- 净收益 = 豁免保费总额 - 豁免附加险累计成本（如已购买）
- 本工具按静态金额计算，未考虑保费的时间价值与投资收益
- 是否触发豁免以保险合同条款及保险公司核赔结论为准
- 本工具纯前端运行，数据不会上传到服务器
📚 深度解析：保费豁免现值计算
💡 常见使用场景
- 投保人身故/失能后剩余保费免缴，算免缴保费的现值用于责任准备金。
- 对比不同剩余年限下豁免现值的差异。
年保费 1 万、剩 15 年、3%
豁免现值 = Σ 10000/(1.03)^t (t=1..15) = 10000×ä₁₅@3% ≈ 10000×11.94 = 119400 元。
❓ 常见问题（FAQ）
- 已缴年数影响什么？
- 只对未来未缴年贴现。已缴部分不再产生现金流，剩余年限越短豁免现值越小。
- 豁免现价和现金价值是一回事吗？
- 不是。豁免现值是未来免缴保费的现值，归公司责任；现金价值是保单持有人的退保利益，计入不同科目，不可相加。